Lompat ke konten Lompat ke sidebar Lompat ke footer

Langkah-langkah perencanaan keuangan pribadi untuk pemula

Perencanaan keuangan pribadi memungkinkan kamu untuk memprioritaskan waktu kamu, memetakan masa depana, dan mengukur kemajuan yang telah kamu buat. 

Rencana keuangan pribadi yang baik memungkinkan kamu untuk tumbuh tanpa pemborosan. Jadi kamu bisa fokus pada apa yang paling penting bagi kamu.

Apa itu Personal Financial Plan?

Rencana keuangan pribadi adalah rencana penggunaan anggaran, pengaturan tabungan, investasi, pengelolaan, dan pemulihan hutang.
Perencanaan keuangan pribadi adalah pembuatan rencana  yang membantu mengelola uang dengan lebih efektif. Termasuk keputusan tentang aktivitas keuangan seperti pendapatan , pengeluaran, tabungan dan investasi oleh individu atau rumah tangga.

Perencanaan keuangan pribadi membantu membuat anggaran untuk diri sendiri, mengalokasikan sumber daya keuangan secara rasional untuk ditabung dan diinvestasikan secara efektif.

Kamu dapat beralih ke perencana keuangan atau membuat rencana keuangan pribadi  sendiri tergantung pada tabungan dan tujuan investasi jangka pendek dan panjang.

Untuk memiliki perencanaan keuangan yang baik memang tidak mudah, namun tidak perlu terlalu rumit. Mengikuti langkah-langkah di bawah ini akan membantu kamu menyiapkan rencana keuangan pertama kamu.

1. Evaluasi situasi keuangan pribadi saat ini

Pertama, penting untuk memiliki penilaian yang akurat atas posisi keuangan  saat ini dengan menghitung aset bersih. Dari sana, buat rencana untuk menyelesaikan masalah yang luar biasa dan buat tujuan spesifik untuk implementasi.

Buat daftar semua aset dan hutang kamu. Aset termasuk uang tunai atau nilai fisik yang setara dengan uang tunai seperti aset yang dimiliki (rumah, mobil,…) atau aset investasi termasuk saham, obligasi atau pensiun.

2. Lacak pengeluaran

Cara lain untuk mengukur kinerja keuangan adalah dengan melacak arus kas  atau berapa banyak uang yang kamu belanjakan vs penghasilan .

Arus kas negatif berarti kamu membelanjakan lebih dari penghasilan. Hal ini dapat menyebabkan saldo kartu kredit meningkat dan bahkan kebangkrutan. 

Sebaliknya, jika arus kas kamu positif, kamu membelanjakan lebih sedikit daripada yang kamu peroleh. Kamu akan memiliki keseimbangan dan dapat menambahkannya ke tujuan finansial apa pun yang kamu inginkan.

Untuk melacak pengeluaran secara efektif, dapat membuat catatan dengan buku atau  membuat spreadsheet di laptop

3. Siapkan anggaran belanja
Setelah mengetahui arus kas, mulailah dengan menetapkan anggaran. Ini adalah langkah yang sangat diperlukan dalam rencana keuangan pribadi setiap orang. 

Untuk memiliki anggaran yang rasional, sebaiknya melacak pendapatan dan pengeluaran dalam 3 bulan terakhir. Kamu akan dapat melihat batas yang diperlukan untuk setiap pengeluaran bulanan.

Ini membantu kamu untuk mengelola dan mengontrol arus kas dengan lebih efektif. Pengeluaran yang baik dibagi dengan batas khusus untuk penggunaan normal

Untuk membangun anggaran belanja yang efektif, ada beberapa cara membagi anggaran sebagai berikut:

4. Metode 
Dengan metode T.Harv Eker ini, penghasilan bulanan akan dibagi menjadi 6  dengan fungsi sebagai berikut:

55% dari pengeluaran penting: makan, perumahan, transportasi, ... 
10% untuk pendidikan dan pelatihan: belajar, membeli buku, ...
10% untuk tabungan: tabungan jangka panjang, dana darurat, ...
10% untuk kesenangan: belanja, hiburan, perjalanan, ...
10% untuk kebebasan finansial: investasi, dana pensiun, ...
5% untuk amal

5. Membagi anggaran
Pertimbangkan untuk membagi anggaran kamu pada aturan 50/30/20 seperti ini:

50% untuk pengeluaran penting seperti sewa, makan, utilitas, ...
30% untuk pengeluaran pribadi seperti menonton film, travelling, ...
20% untuk tujuan keuangan seperti tabungan, pembayaran hutang, ...
Namun, angka-angka ini dapat diubah secara fleksibel agar sesuai dengan keadaan setiap orang. Tingkatkan biaya esensial menjadi 60-70% jika menurut kamu lebih penting daripada kebutuhan hiburan.

6. Tetapkan tujuan keuangan
Setelah kamu memiliki gambaran yang jelas tentang keuangan kamu, pikirkan: Bagaimana kamu akan menggunakan uang itu? Apakah kamu ingin menyelesaikan pinjaman yang ada? Membeli sebuah mobil baru? Atau menabung untuk pensiun sebelum usia 50?

Buat daftar tujuan jangka pendek, menengah, dan panjang yang ingin kamu capai di masa depan. Dari sana, kamu akan membangun rencana keuangan yang sesuai untuk menyelesaikan tujuan kamu dengan cepat.

Menetapkan tujuan membantu  memotivasi untuk menghemat lebih banyak uang, berpegang pada anggaran dan membuat pilihan yang masuk akal. 

Namun, tujuan finansial bukanlah hal yang statis. Mereka cenderung berubah seiring waktu. Ketika itu terjadi, rencana keuangan uga perlu melakukan perubahan yang tepat.

7. Perencanaan keuangan pribadi sesuai dengan aturan SMART
Spesifik:  Rencana keuangan harus spesifik dan terperinci. Jangan berkata, "Saya ingin pensiun lebih awal." Katakanlah, "Saya ingin pensiun di usia 50 tahun dengan dana pensiun 700 juta dong."
Measurable:  kamu tidak akan bisa mengelola apa yang tidak bisa diukur. Dianjurkan untuk melacak aktivitas pendapatan dan pengeluaran harian dengan membuat spreadsheet atau menggunakan aplikasi pengeluaran.
Attainable - Feasibility:  Rencana apa pun dapat dicapai. Memang tidak mudah, tetapi harus layak untuk disesuaikan dengan kondisi dan kemampuan keuangan Anda sendiri.
Realistis - Realitas:  Ini adalah rencana keuangan Anda. Jadi, pastikan Anda merencanakan sesuatu yang menarik minat Anda. 
Berbasis waktu -  Dalam hal perencanaan keuangan, penting untuk menentukan jangka waktu tertentu untuk tujuan kamu. Ini akan membuat kamu tetap pada jalurnya

Posting Komentar untuk "Langkah-langkah perencanaan keuangan pribadi untuk pemula"

Berlangganan via Email